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财务管理
【美国】自由职业者的财务管理平台Collective完成2000万美元A轮融资
随着对 "创造者经济 "的如此关注，以及受到大流行病影响的国家，自营职业者市场正在 "蓬勃发展"，无论好坏。因此，为自由职业者提供的基于订阅的财务管理平台Collective在去年年底推出后获得了2000万美元的A轮融资，这并不令人惊讶。
本轮融资由General Catalyst领投，Sound Ventures（由Ashton Kutcher和Guy Oseary创立的风险投资基金）加入。Collective现在已经总共完成了2865万美元的融资。
Collective由首席执行官Hooman Radfar、CPO Ugur Kaner和CTO Bugra Akcay于2020年9月推出，提供 "量身定制 "的金融服务，并提供监督会计、税务、簿记和企业组建需求的顾问。目前，美国有5900万自由职业者（占美国劳动力的36%），他们大多自己做所有的管理工作。因此，Collective希望成为他们的在线财务管理平台。
Radfar通过电子邮件对作者说，初创金融技术市场倾向于为他们这样的公司服务--其他初创公司和成长中的中小企业。"像Pilot这样的公司在建立一个为初创企业处理税收、记账和财务的后台平台方面做得很好。我们希望为未得到充分服务的一体企业群体提供同样的巨大价值，因为他们是该国最大的创始人群体"。
他补充说："在Collective之前，顾问、自由职业者和其他单打独斗的创始人不得不使用QuickBooks、Gusto和LegalZoom等DIY平台将他们的后台解决方案串起来。如果他们幸运的话，他们有一个兼职会计的帮助，为他们提供建议。集合公司通过第一个多合一平台使处理财务变得简单，它不仅将这些工具捆绑在一个平台上，而且还提供技术和团队，像专业人士一样优化他们的节税。"
根据一些估计，预计到2027年，美国自由职业者人数将达到8650万，占美国劳动力的50%，自由职业者空间的增长速度预计是传统劳动力的三倍。
General Catalyst的董事总经理Niko Bonatsos说。"Collective正在为1.2万亿美元的单一业务行业服务，它建立了第一个后台平台，为个人节省了大量的时间和金钱，同时为他们提供适当的工具和资源，帮助他们取得成功。我们很高兴支持Collective，因为他们正在扩大他们的团队，并为一体企业社区建立一个卓越的服务。"
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财务管理
财务管理SaaS站上风口，国内Concur门徒未来如何发展？
目前国内企业发展迅猛，伴随着企业的人力和财务成本也在飞涨，来自CFO Innovation调查显示，26%的中国企业表示差旅及费用管理预算已经占到总年度收入的 5% - 10%，所以企业如何提高财务管理水平，修炼内功也是一门必修课。而财务管理软件管理着企业费用中的协调预算、申请、采购、报销，费控、记账等各个环节，一直是企业管理层关注的重点IT系统。
2016年12月初，被SAP以83亿美元收购的Concur宣布进军国内市场；2017年6月ertify、Nexonia、ExpenseWatch和Tallie这四家差旅和费用管理公司完成了合并，并获得加州投资公司K1 Investment Management 1.25亿美元资金的支持，成为又一可以挑战Concur在差旅报销/财务管理领域的竞争对手，无不挑动国内此领域创业者的神经。
亿欧在2017年H1 SaaS融资中统计到，上半年财务管理SaaS共计9例融资案例，而去年同期仅一起融资案例，包括近期用友U8 UCloud发布智能财务系统，每刻报销获得3000万元融资并推出信用报销体系，也为国内差旅报销/财务管理市场再添一把火。可以说，从用友、金蝶时代的财务管理软件，到如今以SaaS、Mobile、Socialware的云模式，通用型SaaS领域最后一块应许之地在众多创业者涌入的情况下，正变得火热。
财务管理SaaS为何迎来大发展？
从需求端来说，有调研数据指出：员工费用是企业的第二可控费用（第一可控费用是员工工资），因此企业都非常关注员工的报销，尤其是差旅的费用。”所以在2015年SaaS元年过后，HR SaaS一直是这两年企业服务领域最热门领域，如今企业急需提升财务管理水平，以此规避税务风险、降本增效，尤其大型企业的需求越来越明显，促使创业趋势正在向财务管理SaaS领域转移。
同时差旅报销/财务报销市场也在急剧增大，“2017年，中国差旅的总开支预计金额达到2.4万亿人民币，中国差旅总开支占全球差旅费用的25%。所以Concur特别看重中国市场的发展。”Concur公司全球总裁Mike Eberhard在其国内首次发布会上，曾提到对国内市场看好。
供给端来说，简约费控CEO俞洋认为云ERP时代还处于早期，财务管理SaaS作为ERP的一部分，有相应的会计准则等规范要求，所以其内容相对可以标准化，比较适合做成SaaS的应用。俞洋此前曾供职SAP销售总监，出版过《SAP供应链管理》一书，他对当前财务SaaS创业火热提出了自己看法：“财务是每个企业都需要的，不仅局限于某一个行业，所以市场够大。其次完整ERP不是创业型公司可以承担的。”
国内Concur门徒发展现状
美国技术研究公司IDC预计旅游和费用管理软件的市场规模将于2020年达到24.6亿美元。巨大的市场中，催生了众多云财务产品创业者。在亿欧过往采访中，不只一位创业者提到，其产品对标的是美国财务报销软件Concur。
Concur成立于1993年，2013年Concur开始推行差旅及费用管理领域移动端SaaS服务，以收取服务费的模式(按每张报销单据收费)为大中型企业提供服务。与此同时，Concur也通过进行一系列投资来扩展自己的服务种类，2011 年1.2亿美元收购行程管理公司TripIt来追踪并分享客户旅行计划安排；2012 年10月，Concur领投数字营销公司Buuteeq，进一步将小型旅馆、精品酒店和单体酒店整合到其差旅费用管理产品当中； 2011年6月和2013年1月参投酒店搜索服务 Room77的B、C轮融资；2013年7月，Concur投资旅游产品价格追踪服务商Yapta420万美元。目前Concur的移动端应用已经在全球发展了3万5千家客户，2016年被SAP以83亿美元收购。
不同于Concur已经形成完整的服务链条，目前国内财务管理SaaS产品尽管功能基本覆盖，但是各有侧重，主要分为三条赛道：
一是以企业消费入口为主的差旅报销软件，这类产品努力接入更多平台，希望达成员工差旅消费在平台内一站式完成。比如易快报接入京东、滴滴、携程商旅、同程、艺龙等第三方消费平台，每刻报销接入二维火、百望电子发票、阳光公采、高铁管家、华住以及铂旅；
另一类是强调费控，主要为提高处理费用报销的效率，加强控制费用开支的合规性，为企业预算配额、规划各项开支，产品如何更先进是其关注点，比如费控宝、简约费控、全程费控等；
还有一类是记账SaaS，包括云帐房、慧算账、易代帐等。一位行业人事对亿欧表示，“国内企业很多还在使用用友、金蝶等记账软件，并且大型公司不大会轻易更换记账软件，”所以这类SaaS产品多对标美国服务中小企业的Quickbooks。
财务管理SaaS的机遇与挑战
从上图统计表中可以看到，财务管理SaaS融资轮次多在A轮附近，未来具有很大的发展空间。近几年的实践，也产生了一些数据佐证财务管理SaaS效益明显。据Concur统计，2015至2016年期间，使用其产品户预订机票所需的平均时间缩短了14%，为企业节省了约2.75亿美元的劳动力成本。每刻报销CEO魏强曾在接受亿欧采访时举例，其客户大华股份利用每刻报销与招行CBS对接的通用解决方案，招商信用卡为其提供差旅借贷，企业每年可节省利息200多万元。
2017年对财务管理影响较大的事件是5月19日，国家税务总局发布了2017年第16号公告，其中要求增值税普通发票在开具时也要输入纳税人识别号或统一社会信用代码。随着最严报销法令出台，统一税票号和国家税务电子化趋势对财务SaaS产品也提出了新需求，类似费控宝推出了艾特票小助手，易快报发布首个发票税号智能校验系统，方便将发票信息导入系统。可以说，目前财务管理SaaS拥有前端数据导入手段，已经成为必须具备的功能。
另一方面是财务SaaS与ERP对接，员工消费数据自动生成会计凭证，对接主流ERP系统后生成财务报表。Concur的优势是背后有SAP，目前国内财务SaaS基本与用友、金蝶、SAP、Oracle打通。然而系统间数据迁徙可能导致的错误和标准化工作，也是国内财务SaaS企业必须要面对的问题。
还有一方面是针对大型客户还是中小客户？很多中小企业基本在钉钉等OA系统即可完成基本差旅报销管理，而大型企业的复杂审批流程、控制标准和核算标准，都会导致切入这一市场比较难。每刻报销CEO魏强认为：“大型企业的财务报销对内控规范、成本控制比较严格，如果产品能够良好支撑中大型企业的业务，对中小企业的业务支撑也会更有效果。”
亿欧认为，未来财务SaaS将向以下三个方向发展。
费用管控流程全自动化
今年7月份，Concur Travel新增创新功能减少差旅预订和管理所需的时间和成本功能，Concur 首席产品官Tim MacDonald表示：“Concur的目标是尽可能简化差旅预订和费用管理，我们发现在这方面每节省一秒钟，就相当于节约100万美元。”从手工填写到手机扫描或者电子发票导入发票信息，以及消费平台数据直接导入财务管理SaaS，企业员工在差旅报销方面越来越便捷。
员工在移动端完成预算申请、审批和消费，企业通过信息化系统自动核验发票真伪、对错，并根据查验结果进行审核、支付、记账。而税收征管系统也将由当前的以纸质档案为核心，转变为以电子档案为核心的。“新一代的费控报销平台将脱离开传统的管控为核心的内部运营系统，而将基于互联网形成从消费到报销记账的全程费控平台，数字化是其基础，智能化是其形式，敏捷是其精髓。”易快报马春荃向亿欧表示，并认为“未来的财务管理SaaS不仅要实现订购—报销—支付—记账全流程服务，还要实现审批自动化、智能预算管控，流程电子化和税收管理全面数字化将在不远的将来成为现实。”
财务数字化提升企业信息化
很多企业在发展过程中，积累了很多的异构平台和异构数据，比如有的企业OA、报销、记账、会计使用的是不同平台，当组织壮大后，在不同单元之间进行数据交换就显得很重要。
未来企业将通过财务管控SaaS数字化转型，制定更加合理的费用管控措施，将显著提升财务管理效率，节省人力成本。比如费用管理平台基于电子化的数据，生成完整、多维度的财务报告，方便企业财务团队随时随地查询；同时，这些报告将差旅报销数据、差旅预批准信息、预定信息、企业资源规划(ERP)和信用卡信息集成到一个统一的系统，生成独立、全面、清晰的视图，使企业财务团队对员工的开支状况一目了然，进而开展相应的管理措施。
AI赋能财务管理SaaS
《新理财》杂志社社长兼总编辑马靖昊在2017年曾说过，“财务管理人员可能真正要面临挑战，80%以上的财务人员可能面临丢掉饭碗这么一个残酷的现实。”尽管这一天不会在几年内到来，但AI确实在财务领域发挥越来越重要作用，比如节省财务人员重复性操作、人工核算的过程，让财务从事务型转向规划型。
目前的财务自动化、财务业务一体化系统，已经可以抓取前台的业务数据，帮助企业实现财务管理的信息化。AI赋能的财务管理SaaS，在预算管理方面协助完成预算编制，在预算下发、预算执行时对比、滚动预算，在费用发生的事前、事中进行控制，并在事后进行分析。
而进阶的AI赋能的财务管理SaaS，是以企业消费数据智能分析，分析企业在交通、培训、食宿劳务等各方面支出，并调取行业平均水平对比；在服务的企业达到十万以上量级时（目前服务大型企业的财务管理SaaS多在数千家，服务中小企业在几万家），开启大数据分析服务，辅助企业领导决策，进行企业战略规划。
来源：亿欧网
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财务管理
财务管理聊天机器人公司 Cleo 获天使轮融资，Skype创始人领投
伦敦创业公司Cleo成立于2015年，从事应用于个人财务管理的人工智能聊天机器人（Chatbot）研发，近日获得由Skype创始人Niklas Zennström领投的总额70万美元天使轮融资。除Niklas Zennström以外，Cleo此次融资还吸引了另外其他七位知名天使投资人。
值得注意的是，Niklas Zennström此次投资并非通过其创立的伦敦风险投资公司Atomico，而是以个人名义出资。外媒认为，这代表Zennström对Cleo的发展前景非常看好。同时，由于其中几位天使投资人来自Atomico，这意味着这家伦敦风投公司很可能参与Cleo的A轮融资。
Cleo创始人Barney Hussey-Yeo和Aleksandra Wozniak介绍，Cleo是一款人工智能“个人财务助手”。用户可以通过文字或语音形式与Cleo聊天机器人进行互动，实时查询银行账户和信用卡情况并制定个人财务计划，比如账户余额、某天在某一商户的具体花费、设置消费提醒和预算等。通过应用人工智能和机器学习，Cleo帮助用户轻松管理个人财务的方方面面。
目前Cleo的聊天机器人已在Cleo app端和Facebook Messenger端应用，并已整合到亚马逊Alexa和谷歌Google Home的服务中。
Hussey-Yeo表示，Cleo的客户群是以年轻白领和毕业生为代表的“千禧一代”，这部分人群已经有了一定的经济能力和个人财务管理的意愿。他们在习惯使用Fackbook、Snapchat和Uber之后，必将希望银行能够提供更为简单便捷透明的升级金融服务，以适应新一代年轻人的财务管理需求。
Cleo目前还没有盈利，面对“智能财务管理“领域的激烈竞争，CEO Hussey-Yeo 充满信心。他表示，为千禧一代打造一个智能便捷透明的金融交互界面不但可以为用户带来便利，很有可能“抢了传统银行业务饭碗”，创造巨大收益。这也是欧洲打造像谷歌和Facebook这样规模公司的好机会。同时，Cleo未来计划推出更便捷、更灵活、更低成本的金融产品。
本文来自翻译：techcrunch.com
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财务管理
财税云管理平台快乐＋，财会不应该是小微企业的重心和负担
来源：猎云网（微信：ilieyun）文/Sue
注：之前猎云报道过云费控专注于小微企业报销领域的产品“快乐报销”，用户只需要关注微信公众号就能实现费用报销。但是仅仅费用报销对于小微企业的价值是很有限的。就在9月23号，该公司发布了其最新产品：快乐+，一个小微企业财税云管理平台。这次猎云采访了其CTO张洪振(Eric)，他很详尽的介绍了这个项目，在谈到大数据的时候，一直淡定的Eric显得很是兴奋。
快乐＋是一款高度整合、简洁易用的移动SaaS软件。它延续了快乐报销的风格，功能简明，老板不懂会计也能管理公司财务。移动端的支持能够连接多方，节约沟通成本。相关的业务数据揭示财税绩效，使得小微企业财务业务一体化，也能帮助老板及时发现问题，进行决策，掌握企业运作情况。
对于员工来说，除了报销功能外，还可以使用软件查询业务状态 ，提升协作效率。老板与员工也可以在平台上进行直接交流。人事服务方面，线上有福利报销，线下服务的话现与金柚网有合作。
与金蝶、用友这样经典的财务软件相比，快乐+的最大特色就是增加企业老板的参与度。以老板的视角梳理业务流程和财税工作。小微企业的对会计和财税的要求是非常刚性的，但为了降低成本一般都是包给代帐公司做，其质量却无法保证。如若老板不参与财务，执行情况就会出现断层。快乐+以业务为主的逻辑导向，哪怕老板不懂专业的财务知识，也能轻松管理财务，并将精力集中在业务的拓展和业绩的提高上。由此，快乐＋这款专门为老板设计的产品就诞生了。
那么，快乐＋到底提供了哪些功能呢？
一、全面监控
老板可随时登录系统查看资金流动情况和业务进展，并根据报表、绩效和预算报告的分析进行决策。快乐＋还能导入并分类银行收付事务明细，自动校验公司未达帐项。公司各类数据都可以通过仪表盘查看，一键可添加新数据。老板与员工分工协作，让业务财务数据更真实可靠，为将来的大数据分析、信用报告奠定数据基础。
二、开票
用户能够远程开票，进而实现在线发票的打印。
三、支付与安全
费用报销和输入开单都可以在线支付，并且进行加密。后期会对客户数据进行加密，提供底层数据加密技术和云端安全机制，使客户的数据永远只属于客户。
四、客商管理
除了查看客商的业务数据外，快乐＋还准备了诸多贴心的小功能，诸如：系统会定期发催款通知，并加上直接付款的二维码链接，扫码付款后直接消除欠账数据，考虑到了双方。
五、报表
系统在自动生成法定三大报表的同时，还会基于KPI多维度展示业务数据。不需要财会知识，就可以直观的了解业绩情况。
目前产品有App（ios，安卓)端和微信端，近期将发布与微信、钉钉、税控机和银行支付等服务平台连接的新产品。
基础版的快乐＋一年收费1490。“我们希望用性价比来树立用户口碑，并提供三个月的试用，让老板看到价值。”Eric告诉猎云。此外还有699每月的高级版和年底将会推出的超级VIP版本，与大型的企业的事业部进行对接，形成三个层面的搭配。目前业务主要在上海、杭州和苏州等地开展。
Eric1998年大学毕业即加入宝钢集团从事财务管理，后期先后加入汉普、德勤、甲骨文三家全球顶尖咨询公司，从事大型跨国企业信息化建设。他告诉记者，加入云费控的最根本的原因就是看重小微企业的数据，这些数据是非常有价值的，快乐＋更多地希望去收集真实的业务数据。团队目前正在进行Pre-A的融资，寻求下一轮融资和业务合作伙伴。
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